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Private Rentenversicherung           Berufsunfähigkeitsversicherungen                    Riester Rente

Warum wurde die Riester-Rente entwickelt?
Wie wird die Riester-Rente besteuert?
Kann ich mir die Riester Renten in einem Betrag auszahlen lassen?
Bin ich bei der Rentenzahlung flexibel?
Ist ein Anbieterwechsel möglich?
Ich will als Rentner nicht in Deutschland bleiben - macht eine Riester für mich Sinn?
Soll ich meinen bestehenden Vertrag kündigen oder umstellen?
Welche Förderung kann ich erhalten?
Wie komme ich an die staatliche Förderung?

 

(Aktualisiert am 28.08.2009)
Warum wurde die Riester-Rente entwickelt?

Die Renten wurden vor einigen Jahren, im Zuge der Rentenreform 2001, erneut um 3% gesenkt. Für den Ausgleich dieser neu entstehenden Rentenlücke wurde das Modell der staatlich geförderten Riester-Rente (Verantwortlich war der damalige Arbeitsminister Herr Walter Riester) entwickelt. Da jedoch die Rente im Durchschnitt nur knapp 67% des bisherigen Nettoeinkommens beträgt, bleibt auch trotz Riester-Rente weiterhin eine Versorgungslücke von ca. 30%!

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Wie wird die Riester-Rente versteuert?

Die Sparbeiträge zur Riester-Rente können inkl. der Zulagen steuerlich geltend gemacht werden. Ist der steuerliche Vorteil größer als die staatliche Zulage, wird Ihnen der Differenzbetrag gutgeschrieben. Grundlage für die steuerlichen Regelungen ist § 10a, Abs. 1 EStG.

Die späteren Auszahlungen der Rente müssen Sie jedoch voll versteuern. Dieses Vorgehen wird nachgelagerte Besteuerung genannt. Dafür werden in den Jahren der Einzahlphase keine Besteuerung vorgenommen. Trotz der vollen Versteuerung ist in vielen Fällen die Riester-Rente immer noch eine lohnenswerte Versicherung.

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Kann ich mir die Riester-Renten in einem Betrag auszahlen lassen?

Nein, es wird eine Rente für die Auszahlung vorgesehen. Eine private Rentenversicherung können Sie als Einmalbetrag am Ende der Laufzeit auszahlen lassen, die Riester-Rente hingegen nicht. Mit diesem Vorgehen sorgt der Gesetzgeber dafür, dass Sie eine lebenslange Rente erhalten. Es ist aber möglich, das Guthaben zur Finanzierung von selbstgenutztem Eigentum zu nutzen, und das gesamte Guthaben zur Tilgung einer Finanzierung zu nutzen. Alternativ können Sie 30% des Guthabens, Förderunschädlich", als Einmalzahlung zu Rentenbeginn als Einmalzahlung ausgezahlt werden.

Das gesamte Guthaben wird als lebenslange Rente ausgezahlt..

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Bin ich bei der Rentenzahlung flexibel?

Ja, sie können die Auszahlungen individuell gestalten. Sie müssen nur sicherstellen, dass 10% des ursprünglichen Guthabens mit 85 Jahren noch für die lebenslange Rente zur Verfügung stehen.

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Ist ein Anbieterwechsel möglich?

Ja, mit einer Frist von 3 Monaten zum Quartalsende können Sie Ihren bisherigen Anbieter kündigen und einen neuen Vertrag abschließen. Das Guthaben des alten Vertrages wird dann direkt auf den neuen Vertrag übertragen. Gerne beraten wir Sie, wenn Sie unzufrieden mit Ihren jetzigem Anbieten sind.

Wichtig: Sie können den Vertrag nicht abtreten oder verpfänden lassen. Im Umkehrschluss bedeutet dies: der Vertrag ist Pfändungssicher und Hartz IV sicher.

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Ich will als Rentner nicht in Deutschland bleiben - macht eine Riester für mich Sinn?

So gut wie nie, nein. Grund dafür ist die nachgelagerte Versteuerung. Wenn Sie ins Ausland ziehen, würde nicht das Finanzamt die Steuern erhalten. Somit müssten Sie alle vorher erhaltenen Steuervorteile und Zulagen zurückzahlen. Und allein unter Renditegesichtspunkten lohnen sich die teils unflexiblen Nebenbedingungen nicht.

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Soll ich meinen bestehenden Vertrag kündigen oder umstellen?

Nein, weder kündigen noch umstellen. Die Riester-Rente wurde nur zum schließen der neuen Lücke der Reform von 2001 entwickelt. Die bisherigen Lücken, die Sie mit Ihrer Altersvorsorge schließen wollten, bestehen also weiterhin - zusätzlich zur Riester-Lücke. Um diese zu schließen, sollte ein neuer Vertrag abgeschlossen werden.

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Welche Förderung kann ich erhalten?

Die Antwort hierauf ist mit vielen Zahlen und Rahmenbedingungen verbunden. Um Sie hier nicht auf halbem Weg stehen zu lassen, empfehlen wir Ihnen hier den kurzen Artikel unseres Ratgebers.

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Wie komme ich an die staatliche Förderung?

Sie erhalten jeweils zum Anfang des Jahres ein Antragsformular für die Zulagen. Dieses reichen Sie bei Ihrem Versicherer wieder ein. Die Zulage wird Ihrem Vertrag direkt gutgeschrieben.

Eine zweite Förderung erhalten Sie dadurch, dass Sie bei der Steuererklärung die Einzahlungen als Sonderausgaben geltend machen können.

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