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FINANZIERUNGSANTRAG


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Es gibt verschiedene Möglichkeiten für die maßgeschneiderte Finanzierung Ihres Bauvorhabens. Informieren Sie sich hier über die Vorteile der einzelnen Darlehensformen der Baufinanzierung.

Annuitätendarlehen

Annuitätendarlehen sind die heute meist vereinbarte Darlehensform. Auch wir empfehlen Ihnen vorrangig ein Annuitätendarlehen zu nehmen. Der Kredit wird in gleich bleibenden, monatlichen Raten getilgt (auch möglich viertel- oder halbjährliche Rate). Darin enthalten sind ein Zins- und ein Tilgungsanteil. Durch die fortlaufende Tilgung verringert sich allmählich der zu verzinsende Darlehensbetrag, so dass der Tilgungsanteil steigt und der Zinsanteil sinkt.

Ihre Vorteile:

 fest kalkulierbare Belastung über die gesamte Zinsfestschreibung
 fortlaufende Reduzierung der Restschuld
Sondertilgung möglich

Forward-Darlehen

Als Forward-Darlehen bezeichnet man den vorzeitigen Abschluss einer Anschlussfinanzierung für ein in den nächsten 60 Monaten (in der Regel die maximale Laufzeit) auslaufendes Darlehen. Die Inanspruchnahme erfolgt, wenn der Vertrag für das auslaufende Darlehen beendet ist. Die Restschuld des alten Darlehens wird mit dem Darlehensbetrag des neuen Darlehens ausgeglichen. Während der Forward-Periode entstehen Ihnen keinerlei Kosten wie Zinsen oder Bereitstellungsentgelt.

Ihre Vorteile:

 Sicherung der günstigen Konditionen in einer Niedrigzinsphase
 keine Bereitstellungszinsen bis zur Auszahlung des Darlehens

 

Cap-Darlehen

Ein Cap-Darlehen ist ein variabel verzinsliches Darlehen mit einer Zinsobergrenze (Cap-Grenze). Es verbindet die Zinssicherheit eines langfristigen klassischen Annuitätendarlehens mit der hohen Flexibilität und den niedrigen Zinssätzen von variablen Darlehen. Der Zinssatz wird nicht wie bei einem klassischen Darlehen für fünf oder zehn Jahre festgeschrieben, sondern alle drei bzw. sechs Monate dem aktuellen Zinsniveau angepasst. Vertragliche Grundlage für die Zinsanpassung ist der sogenannte EURIBOR. Dies ist ein Referenzzinssatz, zu dem sich die Banken das Geld untereinander ausleihen. Die festgelegte Cap-Grenze gibt Ihnen die Sicherheit, dass Sie innerhalb der Laufzeit keinen höheren Zinssatz zahlen müssen.

Ihre Vorteile:

 günstige Konditionen
 gute Flexibilität
 uneingeschränkte Sondertilgungsmöglichkeit zu den Anpassungsterminen
 vorzeitige Rückführung des Darlehens ohne Vorfälligkeitsentschädigung
 Umwandlung des variablen Darlehens in ein Annuitätendarlehen zu festen Terminen möglich
 festgesetzte Zinsobergrenze

Variables Darlehen

Während der Laufzeit eines variablen Darlehens wird der zu zahlende Zins alle drei Monate an das aktuelle Zinsniveau angepasst. Vertragliche Grundlage für die Zinsanpassung ist der sogenannte
3-Monats-EURIBOR. Dies ist ein Referenzzinssatz, zu dem sich die Banken das Geld untereinander ausleihen.

Ihre Vorteile:

 günstige Konditionen
 gute Flexibilität
 uneingeschränkte Sondertilgungsmöglichkeit zu den Anpassungsterminen
 vorzeitige Rückführung des Darlehens ohne Vorfälligkeitsentschädigung
 Umwandlung des variablen Darlehens in ein Annuitätendarlehen zu festen Terminen möglich

 

Konstantdarlehen

Das Konstantdarlehen ist eine Kombination aus einer Vorfinanzierung und einem Bauspardarlehen. Diese Variante wird gerne von Sparkassen angeboten. ASTRAL empfiehlt diese Finanzierungsform nur unter ganz bestimmten Vorraussetzungen. Das Konstantdarlehen funktioniert wie folgt:

Bei Vertragsabschluß:

Sie bekommen Ihren Finanzierungsbedarf ausgezahlt. Parallel wird ein ergänzender Betrag in einen Bausparvertrag eingezahlt. Aus beiden Beträgen ergibt sich die Gesamtfinanzierungssumme.

Bis zur Zuteilung des Bausparvertrages:

Sie zahlen die monatlich feste Rate in den Bausparvertrag als Sparrate und in die Vorfinanzierung als Darlehenszins.

Bei Zuteilung des Bausparvertrages:

Die Vorfinanzierung wird zum Teil mit dem fälligen Bausparguthaben getilgt. Der verbleibende Betrag läuft nun als Bauspardarlehen weiter. Die weiterhin unveränderte monatliche Rate wird jetzt für Zinsen und Tilgung des Bauspardarlehens verwendet.

Ihre Vorteile:

 Zinsgarantie über eine sehr lange Laufzeit
 feste Rate bis zur vollständigen Rückzahlung
 vollständige Sondertilgung möglich

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